Bank Gospodarstwa Krajowego podał listę placówek, które już oferują "Bezpieczny kredyt 2 procent". Z czasem lista ta ma się wydłużyć.

Bezpieczny kredyt 2 procent. Te banki już przyjmują wnioski

Na razie umowę o współpracy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego podpisały:

PKO Bank Polski S.A.,
Bank PEKAO S.A.,
Alior Bank S.A.,
VeloBank S.A.,
SGB-Bank S.A.

W ramach rządowego programu można dostać nisko oprocentowany kredyt. Co ważne, propozycja nie jest skierowana dla wszystkich, ale dla osób, które nie mają i nie nigdy nie miały mieszkania, domu ani spółdzielczego prawa do lokalu lub domu. Kolejny warunek to wiek: kredytobiorca nie może mieć więcej niż 45 lat.

Rządowy program mieszkaniowy. Kto i jak skorzysta?

Jak wyjaśnia Ministerstwo Rozwoju i Technologii, w przypadku małżeństwa lub rodziców co najmniej jednego wspólnego dziecka, warunek wieku spełnić będzie musiało przynajmniej jedno z nich. Kolejnym warunkiem uzyskania pomocy, jest posiadanie zdolności kredytowej adekwatnej do kwoty kredytu, który chce się dostać. Maksymalna wysokość kredytu, który może dostać jedna osoba, wynosi 500 tys. zł. W przypadku małżeństwa lub rodziców z dzieckiem maksymalna kwota kredytu to 600 tys. zł. Kredyt można otrzymać na mieszkania zarówno z rynku pierwotnego (nowe), jak i wtórnego. W programie nie obowiązuje limit cen za 1 m kw. mieszkania.

Rządowy program "Bezpieczny kredyt" zakłada dopłatę do rat odsetkowych kredytu hipotecznego. Dopłata będzie przysługiwała przez 10 lat.

Dopłata do rat kredytu mieszkaniowego to różnica między stałą stopą ustaloną w oparciu o średnie oprocentowanie kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących a oprocentowaniem kredytu zgodnie ze stopą 2%

– wyjaśnia Ministerstwo. Skomplikowane? Rzućcie okiem na przykłady.

Jeżeli małżeństwo z jednym dzieckiem weźmie kredyt w wysokości 550 tysięcy na 30 lat, z oprocentowaniem na poziomie 8,46 procent, to pierwsza rata bez dopłaty wynosiłaby ich 5405,28 zł. Z dopłatą spadnie do 2832,19 zł. Stała rata po 10 latach wynosić będzie 3172,74 zł.

Bezdzietne małżeństwo, które weźmie kredyt na 25 lat na kwotę 320 tysięcy z oprocentowaniem na poziomie 8,46 procent, pierwszą ratę bez dopłaty miałoby do zapłacenia w kwocie 3322, 67 zł. Z rządową dopłatą kwota maleje do 1825,60 zł. Stała rata po 10 latach wynosić będzie 1886,20 zł.

Osoba samotna, która weźmie kredyt w kwocie 300 tysięcy na 25 lat, z oprocentowaniem na poziomie 8,46 procent, musiałaby zapłacić pierwszą ratę w wysokości 3115 zł. Jeżeli uzyska dopłatę – zmaleje ona do kwoty 1711,50 zł. Stała rata po 10 latach wynosić będzie 1768,31 zł.

Chcesz złożyć wniosek? Musisz to wiedzieć

Bank Gospodarstwa Krajowego wyjaśnia, że "Bezpieczny kredyt 2 procent" to kredyt z dopłatami do spłacanych rat. Okres spłaty to minimum 15 lat, kredyt musi być wzięty w walucie polskiej. Oprócz wspomnianej wyżej pożyczki na zakup lokum można się również starać o pieniądze na dokończenie budowy domu. Mowa o kwotach:

- 100 tys. zł, jeśli:
  - budowałeś go do tej pory za gotówkę,
  - prowadzisz jednoosobowe gospodarstwo domowe,
- 150 tys. zł, jeśli:
  - budowałeś go do tej pory za gotówkę,
  - prowadzisz gospodarstwo domowe wspólnie z małżonkiem lub w skład Twojego gospodarstwa domowego wchodzi co najmniej jedno dziecko.

Stopa oprocentowania kredytu będzie ustalana na okres 60 miesięcy i będzie stała w okresie pierwszych 120 miesięcy spłaty kredytu.

Sposób spłaty:

- w okresie stosowania dopłat do rat kredytu – spłata części kapitałowej w częściach równych (z uwzględnieniem całego okresu spłaty kredytu),
- po wygaśnięciu dopłat – w ratach równych, chyba że złożysz wniosek o utrzymanie dotychczasowego sposobu spłaty.

Nie masz wkładu własnego? BGK oferuje pewne rozwiązanie

Jak każdy kredyt hipoteczny, również ten wymaga wkładu własnego o wysokości ustalonej przez bank udzielający kredytu. Zgodnie z przepisami ustawy, wkład ten nie może być jednak wyższy niż 200 tysięcy złotych. Osobom, które nie mają możliwości wygospodarowania takiego wkładu, została uchylona pewna furtka.

Istnieje możliwość udzielenia gwarancji wkładu własnego poprzez połączenie z programem „Mieszkanie bez wkładu własnego” oferowanym przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Przyjęliśmy takie rozwiązanie, bo od początku naszym celem było maksymalne ułatwienie w dojściu do własności pierwszego domu jednorodzinnego lub mieszkania

– poinformował minister rozwoju i technologii, Waldemar Buda.

Jeżeli ktoś zdecyduje się skorzystać z gwarancji BGK, suma tej gwarancji oraz wkładu własnego nie może przekraczać 200 tys. zł oraz nie może przekroczyć 20% całkowitej kwoty wydatków, na które jest udzielany kredyt.

Jeżeli chodzi o zdolność kredytową, którą trzeba się wykazać, to takich informacji należy szukać w banku, z którego oferty chcemy skorzystać. Musimy wiedzieć, że oprócz dokumentów, które tam otrzymamy, musimy również wypełnić oświadczenie o spełnieniu warunków do udzielenia bezpiecznego kredytu 2 procent.

Deweloperzy o tym, jak duże jest zainteresowanie programem

Rząd projekt ustawy "Bezpieczny Kredyt 2 procent" przyjął pod koniec kwietnia. Oznacza to, że rynek nieruchomości miał już trochę czasu, aby przygotować się na wejście programu w życie. Czy ma on wpływ na sprzedaż nowych mieszkań, czy ludzie rezerwują już mieszkania z myślą o skorzystaniu z tego, preferencyjnego finansowania? Jakie mieszkania wybierają? Czy deweloperzy przygotowali ofertę pod ten kredyt?

W swojej sondzie postanowił o to zapytać deweloperów serwis nieruchomości dompress.pl. Jak się okazuje, większość respondentów przyznała, że widać "tąpniecie" na rynku.

Zainteresowanie zakupem nieruchomości z preferencyjnym kredytowaniem jest bardzo duże, choć w ujęciu procentowym różni się w zależności od regionu i rodzaju inwestycji. Tam, gdzie mamy w ofercie więcej typowo rodzinnych projektów, udział ten mieści się w granicach 70-90 proc. Na innych rynkach stanowi to około połowy rezerwacji. Zapytań przybywa z każdym dniem przybliżającym termin obowiązywania programu

– mówi Angelika Kliś, członek zarządu Atal.

Obecnie widzimy rosnące zainteresowanie klientów, którzy myślą o finansowaniu mieszkania z "Bezpiecznego Kredytu 2 procent". Te osoby pojawiają się w naszych biurach, pytając o mieszkania do 700 tys., jednak skalę tego zjawiska będziemy mogli w pełni ocenić, gdy program już realnie ruszy. Z drugiej strony warto wziąć pod uwagę, że oferta na rynku bardzo szybko topnieje, a popyt przewyższa podaż

– dodał Cezary Grabowski, dyrektor sprzedaży i marketingu Bouygues Immobilier Polska.

Zuzanna Należyta, dyrektor ds. handlowych w Eco Classic, stwierdziła, że kredyt 2 proc. cieszy się bardzo dużym zainteresowaniem, jednak niewielu ich klientów się do niego kwalifikuje. Natomiast Marek Pawlukiewicz, rzecznik prasowy Aria Development, przyznaje, że "Bezpieczny kredyt 2 procent" to ułatwienie w zakupie nieruchomości i już sama zapowiedź programu ożywiła rynek i zwiększyła sprzedaż w pierwszym kwartale tego.

Bezpieczny kredyt 2 proc. może być impulsem do kupna mieszkania, ale obecnie nie jesteśmy w stanie ocenić, jak dużym. Program obejmuje także rynek wtórny i duża część klientów skieruje swoje kroki właśnie tam i wydaje się, że jego wpływ na zwiększenie sprzedaży mieszkań będzie ograniczony

– powiedział Marek Pawlukiewicz.

Rynek Mieszkań (1)

Banki przyjmują już wnioski na "Bezpieczny kredyt 2 procent". Wystartował program "Pierwsze mieszkanie"